Inteligența artificială înlocuiește agenții de asigurări? Ce spune statul român

În era digitalizării accelerate, inteligența artificială (IA) devine tot mai prezentă în numeroase domenii, inclusiv în sectorul asigurărilor. Agenții IA sunt considerați viitorul acestei industrii, capabili să ofere recomandări precise și să eficientizeze procesele birocratice. Statul român recunoaște deja potențialul acestor tehnologii și explorează metode prin care să le integreze în sistemul actual de gestionare a activităților.

Agenții IA – viitorii specialiști în asigurări

Vicepreședintele sectorului de Asigurări-Reasigurări din cadrul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), Sorin Mititelu, a subliniat în cadrul conferinței ‘Quo Vadis 2025!’ că agenții IA vor deveni, în viitorul apropiat, cei mai buni consilieri pentru persoanele fizice care caută o poliță de asigurare. Motivul este simplu: produsele de asigurări sunt standardizate și nu necesită analize extrem de complexe, ceea ce permite algoritmilor de inteligență artificială să ofere recomandări precise și personalizate într-un timp foarte scurt.

Acesta a oferit un exemplu concret: dacă un client dorește să afle ce pași trebuie să urmeze pentru avizarea unui dosar de daună, poate folosi un chatbot precum ChatGPT. În doar 30 de secunde, acesta poate furniza toate informațiile necesare, eliminând necesitatea navigării pe site-uri complicate sau a interacțiunii cu agenți umani. Mititelu consideră că această eficiență ar trebui să fie un exemplu pentru companiile de asigurări, care trebuie să își adapteze serviciile la noile tehnologii pentru a răspunde mai bine nevoilor clienților.

Totuși, expertul avertizează că agenții de asigurări nu trebuie să vadă IA ca pe o amenințare, ci ca pe un instrument de optimizare a activității lor. Dacă nu își vor adapta metodele de lucru, aceștia riscă să fie depășiți de o concurență redutabilă.

Proiecte de digitalizare și automatizare a ASF

Autoritățile române nu ignoră impactul IA și lucrează deja la integrarea acesteia în sistemele lor. ASF are în desfășurare un proiect de dezvoltare a unei platforme care va încorpora inteligența artificială pentru gestionarea activităților din toate cele trei sectoare pe care le supraveghează. Acest proiect este realizat cu sprijinul Autorității pentru Digitalizarea României (ADR) și vizează accesarea unor fonduri necesare pentru implementarea unui sistem integrat de administrare a datelor.

Mititelu a recunoscut că integrarea IA în astfel de structuri este dificilă, în principal din cauza costurilor ridicate și a expertizei necesare pentru a selecta cele mai eficiente soluții. Totuși, acesta consideră că este esențial ca România să țină pasul cu aceste evoluții, pentru a nu rămâne în urmă în ceea ce privește digitalizarea sectorului financiar.

Unde poate fi folosită IA în asigurări?

Inteligența artificială poate fi aplicată într-o gamă largă de activități din domeniul asigurărilor. Printre cele mai importante utilizări se numără:

Asistența clienților – Chatboții și agenții virtuali pot răspunde instantaneu la întrebările clienților, eliminând timpii de așteptare și oferind informații precise.
Procesarea dosarelor de daună – IA poate analiza rapid documentele și poate evalua daunele pe baza unor algoritmi avansați, reducând birocrația și accelerând plățile către asigurați.
Stabilirea prețurilor – Algoritmii pot analiza riscurile și pot calcula primele de asigurare pe baza unor seturi complexe de date, oferind tarife mai echitabile.
Detectarea fraudelor – Inteligența artificială poate identifica anomalii în dosarele de daună sau în cererile de despăgubire, prevenind fraudele și reducând pierderile financiare pentru companii.

Totuși, Mititelu atrage atenția că IA nu ar trebui utilizată excesiv în procesul de tarifare, deoarece acest lucru ar putea duce la diferențe prea mari între prețurile plătite de diferite categorii de clienți. Astfel, există riscul ca anumite persoane să fie dezavantajate, iar sistemul să devină mai puțin echitabil.

Într-o lume tot mai digitalizată, agenții IA devin o realitate inevitabilă în industria asigurărilor. Statul român explorează deja modalități de integrare a acestor tehnologii, iar companiile din domeniu trebuie să se adapteze rapid pentru a nu rămâne în urmă. Deși agenții de asigurări umani nu vor dispărea complet, rolul lor se va schimba, iar succesul lor va depinde de capacitatea de a colabora eficient cu inteligența artificială. Adaptarea la noile realități tehnologice nu mai este o opțiune, ci o necesitate.