Banii tăi, ținta lor: fraudele online fac ravagii, iar șansele de recuperare sunt infime

Fraudele online au devenit una dintre cele mai periculoase forme de criminalitate modernă, iar cifrele recente sunt alarmante. Potrivit datelor prezentate de ING Bank România și Directoratul Național de Securitate Cibernetică (DNSC), doar 4% dintre victimele acestor fraude reușesc să își recupereze banii pierduți, în timp ce doar 28% raportează incidentele autorităților. Cu alte cuvinte, majoritatea celor înșelați rămân nu doar fără bani, ci și fără sprijin legal sau moral.

Suma totală pierdută la nivel global în 2024 din cauza fraudelor online este estimată la 1,03 trilioane de dolari. Această realitate cruntă a fost adusă în prim-plan pe 25 iunie, în cadrul unei conferințe organizate de ING și DNSC, aflată la a patra ediție. Scopul întâlnirii? Informarea publicului larg despre metodele actuale de fraudă digitală și cum pot fi acestea evitate.

Una dintre cele mai frecvente tehnici de înșelătorie este spoofing-ul telefonic. Infractorii se dau drept reprezentanți ai băncii și sună victima de pe un număr de telefon fals, care apare ca fiind legitim. Victima, convinsă că vorbește cu un angajat al băncii, este rugată să își „protejeze” banii, transferându-i într-un cont sigur. În realitate, banii ajung direct la atacatori și sunt retrași în câteva minute.

Un alt scenariu periculos este cel în care victima este informată că i s-a aprobat un credit pe care nu l-a solicitat. Din teamă, oferă date personale pentru „verificare”, apoi este contactată de un fals comisar de poliție care îi cere „colaborarea” într-o anchetă fictivă. În câteva minute, victima ajunge să piardă sume importante.

Munca de acasă devine o altă breșă de securitate. Oferte false de angajare de pe rețele sociale trimit victimele către grupuri de Telegram unde li se cere să își folosească propriul cont bancar pentru a efectua tranzacții. Astfel, pot deveni fără să știe parte din rețele de spălare de bani.

Și frauda „tu ești în acest filmuleț?” face victime. Victima primește un link cu această întrebare pe WhatsApp sau Facebook, accesează clipul, iar dispozitivul său este infectat cu malware. Atacatorii preiau controlul asupra conturilor personale, uneori fără ca victima să observe imediat.

Nu în ultimul rând, infractorii profită și de popularitatea criptomonedelor. Platforme false, promovate de influenceri sau conturi clonate, promit randamente fabuloase. Binance atrage atenția că platformele oficiale nu oferă linkuri de investiție, nu cer date personale și nu garantează profituri rapide. Dacă ceva sună prea bine ca să fie adevărat, cel mai probabil este o fraudă.

Prevenția este cheia: cum te protejezi de fraudele online

Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention la ING Bank România, subliniază importanța reacției rapide, dar mai ales a prevenției: „Sistemele noastre monitorizează continuu tranzacțiile, dar este esențial ca oamenii să fie informați și vigilenți. Atacatorii nu așteaptă: odată ce primesc banii, îi retrag imediat. Cifrele privind recuperarea fondurilor sunt foarte scăzute”.

Pentru a reduce riscul, ING lansează în aplicația Home’Bank funcționalitatea „Închide-i apelul Fraudei”, care avertizează utilizatorul atunci când primește un apel suspect în timp ce semnează o plată. Este o metodă inovatoare de a întrerupe lanțul de înșelăciune chiar înainte ca tranzacția să fie finalizată.

Mihai Rotariu de la DNSC a oferit o analiză detaliată a modului în care acționează fraudatorii:

Emoționează victima (prin promisiuni sau amenințări);
Creează un sentiment de urgență (acum sau niciodată);
Solicită date, instalarea de aplicații sau efectuarea de plăți.

„Infractorii din mediul online își perfecționează constant metodele și scenariile de atac, de aceea ar fi important să nu ne blocăm neapărat în analize tehnice ale unor elemente foto, video sau audio care acompaniază tentativa de fraudă, cât să fim conștienți de trei elemente care sunt numitor comun în majoritatea fraudelor. Indiferent de povestea pe care ne-o prezintă atacatorii, prima dată vor încerca să ne emoționeze pentru a fi mai impulsivi și mai puțin vigilenți. Emoția poate fi pozitivă („ai câștigat un premiu” ori „câștigi de zece ori suma investită într-o lună prin programul nostru”) sau negativă („banca suspectează o fraudă pe contul tău”, „cineva a efectuat un credit pe numele tău”). Ulterior, o să obsevăm în scenariu prezentat cel de-al doilea element – urgența („validează acum datele sau pierzi accesul la cont”,  „mai sunt X locuri disponibile”). În final, apare și al treilea element care constituie un indiciu clar că este o tentativă de fraudă – solicitarea de a furniza date, de a instala aplicații pe dispozitiv sau de a deschide anumite conturi. Dacă regăsiți toate aceste elemente într-un apel, mesaj sau mail primit de la un necunoscut, de la un prieten sau chiar de la o anumită entitate din sectorul public sau cel privat, cel mai probabil sunteți foarte aproape de a cădea în capcană. Opriți-vă și raportați ințiativa către autorități!” – Mihai Rotariu, coordonator al Direcției Comunicare, Marketing și Media din cadrul Directoratului Național de Securitate Cibernetică (DNSC).

Dacă recunoști toate aceste elemente într-un apel sau mesaj, oprește-te imediat și raportează tentativa către autorități.

România în cifre: cum luptă autoritățile cu criminalitatea informatică

În primele patru luni ale anului 2025, la nivelul Secției de Combatere a Criminalității Informatice din cadrul IGPR erau în lucru 928 de dosare de fraudă informatică, dintre care 170 înregistrate anul acesta, iar 169 deja soluționate. La atacuri informatice, 1.187 de dosare se aflau în investigație, 256 dintre ele fiind deja închise.

Potrivit comisarului Flavius Nistor, fraudele din investiții ocupă în prezent primul loc la nivel european. Asta înseamnă că trebuie să fii extrem de atent la orice promisiune de profit rapid, indiferent dacă vine pe email, rețele sociale sau din partea unui influencer aparent credibil.

Pentru a evita capcanele online, este esențial să consulți în mod regulat site-ul DNSC și secțiunea de securitate a ING Bank, unde sunt disponibile sfaturi, alerte și ghiduri practice pentru prevenirea fraudelor digitale.

Într-o lume în care pericolele online devin tot mai sofisticate, singura protecție reală este informația. Și reflexul de a nu da niciodată click fără să verifici de două ori ce primești și de la cine. Ai grijă, nu doar banii tăi sunt în joc, ci și identitatea și liniștea ta.